En quoi consiste l’assurance vie ?
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, l’assurance vie n’est pas un produit réservé aux séniors. En effet, il est fortement conseillé de souscrire à ce type de contrat avant ses 30 ans, pour lisser l’effort d’épargne sur la durée et obtenir une fiscalité avantageuse.
Dans un contexte économique compliqué, l’assurance vie reste un investissement intéressant, et s’apparente à un outil de protection aux multiples facettes. Vous pouvez choisir d’investir votre épargne dans un «fonds en euros » garanti, ou dans des «unités de compte » dont l’évolution de la valeur est liée aux mouvements des marchés financiers.
Nous sommes à même de vous conseiller et de vous proposer un contrat adapté à vos besoins.
Frais d’acquisition
A3S Courtage vous accompagne afin de bien évaluer les frais d’acquisition que génèrera la souscription à cette assurance.
Fiscalité et prélèvements sociaux
Nous l’avons évoqué précédemment, l’assurance vie obéit à certaines règles, à commencer par le rachat. Il représente le retrait partiel ou total des fonds, dont la valeur correspond à la somme mise à disposition en cas de retrait anticipé, selon différents cas : en cours de contrat, avant ou après 8 ans. Selon la date de souscription du contrat, et en fonction de votre situation familiale, l’imposition peut fluctuer. Notre cabinet de courtage A3S vous propose une étude personnalisée selon votre situation.
C’est également le cas pour les prélèvements sociaux, dont le taux peut varier selon la date de souscription du contrat, ainsi que selon la nature du contrat :
- fonds euros : les prélèvements sont réalisés à chaque fin d’année (ou de façon anticipée à chaque fois qu’un retrait est opéré) ;
- unités de compte : les prélèvements sont réalisés uniquement lors du rachat partiel ou total, ou depuis le 1er janvier 2010, lors du dénouement du contrat par décès.
La fiscalité et les droits de succession sont également des critères à prendre en compte. Leurs règles répondent à plusieurs considérations techniques.
A3S Courtage vous accompagne
Avant de signer ou de renouveler votre contrat, nous vous proposons de nous contacter pour que nous puissions vous détailler toutes les possibilités adaptées à vos objectifs et votre situation !